Comment calculer les intérêts composés ?

intérêts composés

Publié le : 07 juin 20237 mins de lecture

Le calcul intérêt composé est nécessaire pour mieux comprendre les besoins d’investissement ainsi que les intérêts sur l’argent accumulés et à toucher. En effet, les intérêts composés ou capitalisés augmentent progressivement chaque année et sur le long terme. L’idée étant que tous les intérêts progressifs acquis soient porteurs d’intérêts. Ceux-ci n’ont à être réinvestis pour porter intérêts à leur tour. Mais comment bien le calculer ?

Fonctionnement des intérêts composés

En premier lieu, par rapport aux intérêts simples qui sont évalués par rapport au capital de départ, le calcul intérêt composé obéit à des règles beaucoup plus complexes pour porter des intérêts importants à leur tour. En effet, cela tient compte des intérêts accumulés ou capitalisés lors des années antérieures pour pouvoir tirer profit progressivement chaque année. En second lieu, vous pouvez également profiter des intérêts composés à l’issue de la période d’épargne dans le cadre du placement garanti tel que les certificats de placement, les comptes d’épargne et les obligations. En dernier lieu, ceux-ci intègrent également d’autres types de placements non garantis. En particulier : les actions, les fonds négociés en bourse et les fonds communs de placement. Ainsi, vous pouvez opter parmi ces types de placement à travers votre compte enregistré (compte d’épargne retraite ou compte d’épargne libre d’imposition).

Différence entre taux composés et intérêts simples

En général, un capital peut apporter des intérêts simples ou ceux composés.

Si dans le cadre des intérêts simples, le capital le capital croit de manière linéaire. Ici, le calcul des intérêts simples est plus simple par rapport aux intérêts composés. Les institutions financières tiennent souvent compte du pourcentage constant d’intérêt par rapport au capital d’investissement dans le cadre du calcul. Par conséquent, l’emprunteur doit rembourser à la fin de la durée d’emprunt la dette plus un pourcentage de la somme empruntée.

Par contre, les intérêts composés produisent une force génératrice de revenus et s’amplifient de manière exponentielle et constante. Pareillement au principe de la boule de neige, plus le placement ou le capital est important, plus l’intérêt composé grandit progressivement et sur le long terme. Les banques ou collectivités de crédits tiennent souvent compte les risques de la diminution des devis et proposent une actualisation annuelle de la valeur du taux d’intérêt dans le cadre des intérêts composés.

Différents types de placements financiers pouvant profiter du calcul des intérêts composés

Le placement financier désigne les différents produits de placement bancaire proposés par les institutions bancaires. Sur ce, il existe différents types de placements qui pouvant appliquer les intérêts composés pour une meilleure capitalisation. À savoir : l’assurance vie, les actions, les comptes à terme, le livret bancaire réglementé, le placement boursier, le produit épargne logement…

De prime abord, l’assurance vie est un type de placement rentable, sécurisé, souple et multifonction. Celle-ci constitue un meilleur moyen de placer votre argent, fructifier votre capital, alléger votre fiscalité, protéger vos proches, préparer votre retraite et mieux transmettre votre patrimoine. Ensuite, le livret bancaire réglementé, également désigné livret A ou livret jeune ou livret DDS, est un produit d’épargne rémunéré et accessible à la majorité des particuliers. De plus, le produit épargne logement (CEL ou PEL) s’inscrit dans le cadre de l’acquisition ou la construction immobilière. Puis, le placement boursier permet aux épargnants s’investir dans le marché boursier pour augmenter leurs épargnes. En particulier les comptes-titres, l’assurance vie, le plan épargne en actions et entre autre. Aussi, le compte à terme est un compte de placement bloqué dont le rendement varie suivant la durée de blocage des fonds. Plus le capital est conservé longtemps, plus le taux d’intérêt composé s’élève.

Conseils pour calculer les intérêts composés

Il existe différents paramètres à considérer au préalable pour mieux calculer les intérêts composés.

Techniquement, les banques tout comme vous doivent partir d’une formule à base d’une suite géométrique ou la règle des 72. Autrement dit, la formule tient compte de la valeur finale, la valeur initiale, le taux d’intérêt sur des périodes nécessaires (trimestre, semestre, années). Ainsi, pour la valeur finale s’obtient par la combinaison de la valeur initiale ou investissement avec le pourcentage pour une période et sur le nombre de périodes. Par contre, la valeur initiale ou présente s’obtient par la division de la valeur finale avec le taux d’intérêt capitalisé sur une période déterminée. Puis, le taux d’intérêt s’acquiert après une division de la valeur finale avec celle initiale après des périodes d’accroissement.

Par ailleurs, en ligne, à travers le recours aux simulateurs véhiculés par les proches qui sont déjà membre épargnant des institutions bancaires réputées, vous pouvez également effectuer rapidement votre calcul. Il suffit, pour cela, de tenir compte de la durée de placement, la fréquence de versement et des modalités de calcul des intérêts (mensuel, trimestriel, semestriel ou encore annuel). Sans oublier le montant du versement périodique, le taux (équivalent ou proportionnel) d’intérêt et la valeur initiale…

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