Oui, entrez, achetez du bitcoin et tous les autres. Achetez, achetez et gardez. On explique ici comment aborder l'investissement en crypto avec un système et continuer à profiter de la hype avec la stratégie appropriée.
Le marché des crypto-monnaies est en train de changer. L'intérêt fondamental d'investir dans les crypto-monnaies, qu'il s'agisse d'un petit montant pour satisfaire la curiosité ou d'une provision sérieuse, ne faiblit pas. Cependant, des questions se posent au cours du processus.
Par le passé, on a toujours été évasif lorsqu'on se demandait "devrait-on encore acheter des bitcoins ?" Les choses peuvent aller vers le haut ou vers le bas. L'intello en moi a refusé de faire une recommandation claire. Il serait sûrement irrationnel de simplement suivre le conseil.
Mais maintenant, on a développé une opinion sur la question : investir dans les crypto-monnaies vaut toujours la peine. Bien sûr, il faut savoir ce que l'on fait, comme toujours dans la vie. C'est pourquoi la première section porte sur les motivations possibles avec lesquelles on aborde le sujet et les stratégies qui en découlent.
La deuxième section traite des bonnes stratégies et des risques associés à chaque stratégie. Parce qu'il n'y a pas d'investissement sans risque, et en général, il n'y a pas d'"argent gratuit". Dieu nous en préserve, même les riches investisseurs avec cigares et chapeaux haut de forme doivent consacrer du temps et travailler pour accroître leur richesse.
Quel est votre objectif ?
C'est toujours une bonne question pour commencer la journée, ou pour se lancer dans le trading de crypto-monnaies. On peut vous proposer directement quelques objectifs parmi lesquels choisir, en fonction du délai dans lequel vous souhaitez investir.
Type 1 : le fournisseur
Vous avez mis de l'argent de côté et vous ne voulez pas y toucher avant au moins 5 ans, en fait beaucoup plus tard, car vous ne voulez pas travailler après 50 ans, par exemple. Les crypto sont intéressants pour vous à côté des actions, de l'or et de l'immobilier pour être diversifié non seulement contre les tremblements de terre mais aussi contre la guerre nucléaire. Que vous croyiez vous-même à la révolution cryptographique (hyperbitcoinisation) est moins important que le fait que d'autres personnes y croient suffisamment pour que la crypto joue encore un rôle dans 10 ans.
Type 2 : l'épargnant
Vous économisez de l'argent pour de grands projets et les taux d'intérêt de la banque ne sont pas suffisants pour vous, mais vous voulez peut-être remeubler votre appartement l'année prochaine, vous devez donc pouvoir accéder à l'argent à moyen terme. La crypto est merveilleusement adaptée ici : vous pouvez également liquider (encaisser) de grosses sommes en un minimum de temps. Il en va différemment avec l'immobilier, par exemple.
Dans le même temps, vous avez besoin d'une solution relativement exempte de stress, afin de savoir que votre argent est en sécurité et que vous pouvez dormir sur vos deux oreilles. Il faudra faire un compromis à ce sujet : le marché des crypto-monnaies est volatile et même avec la stratégie de diversification que on va vous présenter ci-dessous, il faut avoir des nerfs solides lorsque les prix fluctuent de façon sauvage.
Type 3 : le surfeur
Qui est indifférent aux gains de prix grandioses ? Bien sûr, vous voulez être là lorsque la prochaine altcoin est mise en avant et que son prix est multiplié par dix, par cent ou par d'autres moyens. On maintient : il est absolument possible pour chacun de faire cette expérience par lui-même. Aujourd'hui, près de neuf ans après l'apparition des crypto-monnaies, la même dynamique existe toujours et a permis à un ou deux millionnaires d'être présents, simplement parce qu'ils étaient là très tôt. Cependant, vous n'êtes plus seul. La grande foule d'investisseurs opportunistes à la recherche de la prochaine grande chose sont vos concurrents. Parce que si vous achetez après tout le monde, vous allez manquer le gros lot. Être vraiment premier signifie bien souvent travailler avec des logiciels immatures et des échanges semi-sérieux, et passer du temps à faire des recherches, cela signifie du temps passé. Comme vous pouvez non seulement gagner beaucoup mais aussi apprendre beaucoup dans tous les cas, il n'y a rien contre le fait d'essayer.
Type 4 : le daytrader
Le day trading est toujours suspect pour moi et on le déconseille dans l'ensemble. C'est pourquoi il n'apparaît ici que par souci d'exhaustivité. On n'ait aucune stratégie à proposer à ce sujet, seulement mes avertissements à Kevin. Malheureusement, de nombreux daytraders sont convaincus de leurs stratégies et ne veulent pas entendre ces avertissements, c'est bien fait pour eux. Kahnemann a également écrit sur la psychologie des traders dans Penser vite et lentement et a constaté qu'ils sont inapprenables.
À propos : toute personne qui pense pouvoir prendre ses décisions d'achat et de vente en se basant uniquement sur les tendances des prix et qui, par conséquent, ne regarde que les graphiques de prix, poursuit également une "stratégie". Stratégie entre guillemets, car certaines personnes ne savent même pas pourquoi elles achètent et vendent exactement. L'hypothèse implicite est souvent de suivre les tendances. Ensuite, ils disent que la tendance est à la hausse et vous prenez vos bénéfices jusqu'à ce que la tendance s'inverse et que vous deviez vendre à temps avant que la tendance ne soit à nouveau à la baisse. Tout ce qu’on a à dire de négatif sur le day trading s'applique ici aussi.
Toute personne qui investit selon l'une des stratégies qu’on présente ici sera inévitablement en contact avec certains aspects du day trading. Par exemple, lorsque vous êtes confronté au choix de passer un ordre au marché (acheter immédiatement) ou un ordre à cours limité (acheter à un prix prédéfini). Ici, ce qu’on conseille également à Kevin s'applique : si vous investissez à long terme, vous ne devez pas trop vous inquiéter. La chance et la malchance des commandes individuelles devraient s'équilibrer à long terme.
Maintenant, on va passer directement aux stratégies. Au cas où vous ne sauriez pas ce qu'est la capitalisation boursière, voici une nouvelle explication rapide.
Quelle est en fait la capitalisation boursière ?
Il existe une sorte de classement naturel dans les crypto-monnaies. En effet, on ne peut pas simplement comparer les pièces en fonction de leur prix, car le nombre d'unités d'une pièce en circulation varie considérablement. Il y a environ 17 millions de bitcoins (BTC) en circulation. La solution consiste à multiplier le prix par le nombre d'unités en circulation. Le montant total de tous les bitcoins en circulation fait du bitcoin la plus grande pièce de monnaie du marché, en termes de capitalisation boursière, bien sûr. Ethereum suit en deuxième position avec une capitalisation boursière.
Quelle stratégie d'investissement ?
Pour chacun des trois premiers types, on présente la stratégie correspondante.
1. Une sorte d'indice cryptographique
Le retraité qui souhaite investir pour sa pension à long terme peut se faciliter la tâche. En tant que retraité, on s'intéresse au marché des crypto-monnaies dans son ensemble, plus qu'au succès ou à l'échec d'une seule pièce. Plutôt que de parier sur un concept spécifique au sein du monde cryptographique, on est le capital. Et pour investir là où la plupart croient, il suffit de regarder les 5 ou 10 premières pièces (pour les nerds) par capitalisation boursière. On pondère également les pièces : plus la capitalisation boursière est importante, plus on investit. On veut que le portefeuille suive l'ensemble du marché des crypto-monnaies. Plus on inclut de pièces dans le portefeuille, plus cela devient précis, mais au-delà de cinq à dix pièces, le marché devient très fin et l'impact de chaque pièce supplémentaire sur le portefeuille est alors si faible qu'il est prudent de le laisser à cinq ou dix pièces.
Ceux qui remarquent aujourd'hui qu'une telle stratégie d'investissement n'aurait pas donné les meilleurs rendements rétrospectivement ont tout à fait raison. Mais il n'est pas si facile, en partant du "crypto index" comme variante la plus paresseuse, d'améliorer son portefeuille, car personne ne sait laquelle des 1200 monnaies de plus bas feront la prochaine montée fulgurante. Pour ceux qui ne veulent pas approfondir la question, il est préférable de faire confiance au marché. Pour tous les autres, plongeons un peu plus profondément maintenant.
Cette stratégie est également paresseuse car on ne doit pas occuper trop intensivement de logiciels pour cela. La bourse Bitfinex permet d'acheter et de vendre plus de 100 pièces en euros et en dollars et couvre déjà 7 des 10 premières pièces.
Cela devient un peu plus difficile avec le stockage sécurisé à long terme : pour cela, vous utilisez un logiciel de portefeuille, pour le PC ou pour le smartphone, qui stocke les informations critiques (c'est-à-dire la clé privée ou la graine) localement et permet le cryptage par mot de passe ainsi qu'une sauvegarde sur papier. En fait, chaque pièce a son propre logiciel de portefeuille. Il existe également des portefeuilles dits "multi-coins", mais aucun d'entre eux ne couvre de manière fiable les dix premières pièces. Les instructions pratiques du portefeuille pour les investisseurs méritent un article séparé. Dans cet article, cependant, on a déjà décrit les bases les plus importantes des portefeuilles. Pour l'instant, cela ne sert à rien : il faut souvent chercher sur Google un portefeuille adapté à chaque pièce et partir de là.
2. Le pari sur les chiens de couleur
Quiconque a déjà investi de l'argent sait qu’on ne présente rien de fondamentalement nouveau ici. Si l'indice cryptographique du top 10 est peut-être quelque chose comme le DAX, qui suit les trente plus grandes sociétés allemandes par capitalisation boursière (approximativement), voici quelque chose comme le MDAX, avec le groupe des 50 plus grandes valeurs suivantes.
Il existe toutes sortes de phénomènes intéressants sur le marché des crypto-monnaies qui ont de plus en plus évolué au-delà de l'idée initiale du bitcoin, à savoir une crypto-monnaie pure. En termes d'utilité pratique et de maturité technologique, ils doivent encore s'affirmer. Ceux qui commencent maintenant à s'intéresser aux pièces au-delà du top 10 glissent automatiquement dans ce monde ésotérique des technologies décentralisées.
L'histoire devra montrer lequel de ces éléments durera. (OK, cela vaut aussi pour le bitcoin et les 10 premiers, bien sûr, mais il devrait être clair qu'il y a une tendance croissante à expérimenter plus bas dans la liste).
Storjcoin et Filecoin sont des variantes décentralisées de Dropbox. Il ne s'agit donc pas principalement d'une question d'argent, mais de l'utilisation du stockage en nuage. Le Steem est la monnaie de la plateforme de médias sociaux Steemit et est versé, par exemple, si mon post sur Steemit reçoit de nombreux likes. IOTA veut permettre les paiements de machine à machine. Il y a beaucoup plus d'applications décentralisées dans ce style et, d'un point de vue technologique, c'est aussi très coloré : alors que Bitcoin est le pionnier de la blockchain basée sur la preuve de travail, NXT et Ardor reposent sur une technologie pure de preuve d'enjeu, qui évite notamment l'escalade des coûts d'électricité. Skycoin, en revanche, repose sur un "web of trust", IOTA a un enchevêtrement, Raiblocks un "blocklattice", c'est-à-dire un réseau de blocs au lieu d'une chaîne de blocs.
Un certain nombre d'amateurs de crypto-monnaies évitent le top 10 ennuyeux et choisissent spécifiquement les concepts qui les intéressent. Ils pondèrent ensuite leur portefeuille non pas en fonction de la capitalisation boursière mais en fonction de leur jugement personnel. Et il n'y a rien de mal à cela - il suffit de lire et d'être inspiré. Cependant, si vous voulez investir votre argent à long terme, vous devez vous réajuster plus souvent. Ce qui semble prometteur aujourd'hui peut s'avérer être un échec demain. L'intérêt pour les nouveaux concepts augmente rapidement, pour ensuite se dissoudre dans le néant, parfois tout aussi rapidement. Plus encore que sur le marché des crypto-monnaies en général, le facteur hype, difficile à appréhender, joue un rôle majeur.
Si vous voulez sauter sur les pièces de votre choix de cette manière, vous devrez faire des recherches pour chacune d'entre elles : Sur quelle bourse est-il négocié ? Si cet échange n'accepte pas les dépôts en euros, mais uniquement les crypto-monnaies comme Poloniex, on doit d'abord échanger l’argent fiat sur un autre échange, donc on dépose des euros sur Bitfinex, on achète des bitcoins, on les transfère directement sur Poloniex et on peut continuer mes achats là-bas. Il faut aussi un peu de recherche pour trouver le bon portefeuille pour chaque pièce une fois que vous voulez retirer vos pièces de l'échange.
3. Surfez sur la vague
Une stratégie a fait ses preuves qui est encore plus spéciale que de parier sur des pièces individuelles qui semblent prometteuses, car il y a toujours une évolution similaire dans la vie de chaque altcoin. Lorsqu’on a entendu parler du bitcoin pour la première fois, il est apparu clairement qu'en plus de tous les risques, il existait un énorme potentiel de hausse des prix, pour cette raison très simple : si une personne sur cent pense que le bitcoin est une bonne idée et souhaite en principe l'acheter, mais qu'en même temps, seule une personne sur mille a entendu parler du bitcoin, il y a dix fois plus d'acheteurs potentiels en sommeil qui deviendront un jour actifs lorsque l'idée des crypto-monnaies se répandra.
C'est un pari légèrement différent de l'achat d'une action, par exemple, où on parie sur la croissance d'un secteur et les performances d'une entreprise. L'idée du bitcoin n'excite pas tout le monde, elle a tendance à polariser, laissant peu de gens froids. Dès qu'il devient plus facile d'acheter réellement des bitcoins, parce que l'infrastructure des services se développe et que les médias attirent l'attention, le prix augmente presque inévitablement.
Les altcoins ne sont plus comme le bitcoin, car l'idée de base des crypto-monnaies n'est plus nouvelle et on n'a pas autant confiance dans chaque application décentralisée sauvage qui existe maintenant sous la forme d'un altcoin. Cependant, même avec les altcoins, l'infrastructure de services et l'attention des médias évoluent de telle manière que de nombreuses pièces attendent leur heure de gloire. La blague ici est que si on investit dans dix pièces obscures, dont neuf échouent, mais que la dixième se décuple, on repart avec un bénéfice. Et ce qui rend ça encore plus drôle : on n'a pas besoin d'aimer la pièce ou le concept qui la sous-tend (l’enthousiasme personnel se porte presque exclusivement sur le bitcoin), on doit simplement filtrer les arnaques évidentes, les offres vraiment douteuses, pour maintenir le risque de perte à un niveau faible.
Quel est le piège ? En pratique, ce n'est pas aussi simple qu'il n'y paraît. Cela commence par la question : comment acheter une pièce obscure dont l'heure de gloire n'a pas encore sonné ? Tout d'abord, on doit trouver une pièce aussi obscure, par exemple en lisant reddit et en cherchant les annonces sur les forums cryptographiques. Ensuite, on doit se faire sa propre idée pour savoir si ce n'est pas une escroquerie après tout, il n'y a pas encore beaucoup d'expériences avec cette pièce. Enfin, on doit s'inscrire sur une petite bourse obscure et lui confier l’argent, car si la pièce est disponible sur une bourse réputée, il se peut qu'elle ait déjà connu sa plus forte hausse de prix. En principe, il y a aussi des pièces qu’on ne peut encore acheter sur aucune bourse. On contacte alors soi-même les développeurs et leur confie l’argent. On voit clairement comment le risque augmente en plus de l'espérance de gain. Même le stockage sécurisé de ces pièces peut s'avérer difficile, si le logiciel du portefeuille est encore déficient.
Pour savoir si cette stratégie a du sens pour vous, vous devez l'essayer vous-même et faire preuve de bon sens lorsqu'il s'agit de donner votre argent à des gens sur Internet et de jouer avec des logiciels bêta. On aime googler le nom d'une pièce avec "reddit" pour obtenir des informations rapidement. Il n'est jamais inutile d'essayer d'entrer en contact avec les développeurs, en répondant aux messages du forum ou dans les canaux Télégramme ou Slack, que vous pouvez généralement trouver sur la page d'accueil de la pièce. Et bien sûr, on peut lire le livre blanc, pour se faire une idée des aspects techniques. De même, vous pouvez également consulter les dépôts de code de la pièce, qui sont généralement ouverts, pour vérifier si la pièce fait l'objet d'un travail actif sur la base des modifications (les fameux "commits").
Crise et consolidation des crypto-monnaies
Enfin, on voudrait attirer l'attention sur un autre risque. Si vous croyez fondamentalement au succès des crypto-monnaies, vous avez tout intérêt à utiliser le stratagème numéro 1, le crypto index. L'indice des crypto-monnaies est également raisonnable car il est purement logique de s'attendre à ce que 1200 altcoins n'existent pas en même temps avant un avenir très lointain. Pour les paiements simples (plus généralement : la fonction de monnaie pure), il y a le Bitcoin, le Litecoin, le Dash et le Monero. Pour les ICO et les contrats intelligents, il y a Ethereum, Cardano et Stellar. Combien d'entre eux devraient exister en parallèle sur le long terme ? Il pourrait y avoir un jour trois, voire trente, variantes significatives de crypto-monnaies. Qu'il y en ait trois cents ! Toutes les autres pièces doivent disparaître, et déjà très peu de pièces ont une utilité pratique prouvée et des utilisateurs actifs. En cours de route, il faut une consolidation du marché des crypto-monnaies où les concepts aériens sont privés de capitaux et où les concepts éprouvés comme la croissance des trous noirs débarrassent l'univers de la poussière de comète.
Dès lors que cette évolution s'amorce, il n'est plus acquis que chaque obscure altcoin ayant une idée à moitié convaincante connaîtra son heure de gloire. Mais il ne semble pas que l'on en soit encore là.
